Олег Кокорев (oleg_kokorev) wrote,
Олег Кокорев
oleg_kokorev

Category:

Почти свободное ОСАГО.


С 24 августа 2020 года страховщики получили право индивидуально устанавливать базовую ставку ОСАГО каждому водителю. Как это отразилось на общей стоимости ОСАГО для разных автовладельцев?
Если Вы возьмете в руки свой полис ОСАГО, то внизу увидите расшифровку стоимости полиса. Она начинается с базовой ставки, а потом идут коэффициенты, на которую она умножается, чтобы получить итоговую стоимость ОСАГО. Эти коэффициенты должны быть для Вас одинаковыми во всех страховых компаниях( если только сотрудники СК случайно не совершили ошибки при оформлении полиса). А вот самый главный параметр стоимости ОСАГО, базовая ставка, теперь устанавливается каждому водителю индивидуально в интервале между 2400 руб. и 5 400 руб. До 24 августа страховщики в Самаре для жителей нашего города использовали одинаковые базовые ставки в пределах от 4118 до 4500 руб. Теперь они могут варьировать эту ставку индивидуально с учетом любых выбранных ими параметров за исключением расы, религии, национальности. Но даже если они нарушат это требование ЦБ, то это вряд ли кто-то обнаружит. Базовые ставки меняют не люди, а программы страховщиков, которые постоянно донастраиваются. Например, мы утром рассчитываем стоимость ОСАГО клиенту. Он в обед приезжает на оформление, а стоимость ОСАГО за счет изменения базовой ставки для него меняется.
Мы не можем понять, как именно каждая страховая компания индивидуализирует тарифы ОСАГО. Они начали этот процесс не прямо с 24 августа , а в 20-х числах сентября. Мы ожидали, что в первую очередь стоимость ОСАГО вырастет у тех, кто совершает грубые нарушения ПДД или много мелких. Но судя по клиентам нашего агентства, которых мы давно знаем, пока база правонарушений ГИБДД страховщиками в управлении базовой ставкой ОСАГО не используется.
Каждая страховая компания заложила в свою программу тарификации десятки сценариев и они отличаются в разных СК в зависимости от их собственной сегментации желанных клиентов и тех, кому хочется отказать. Раньше в отношении нежеланных клиентов страховщики запрещали агентам оформлять для них полисы ОСАГО, при попытках оформить электронное ОСАГО возникало зависание программ и другие технические барьеры. Теперь отсеивать желанных клиентов от нежеланных страховщики могут, регулируя базовую ставку. Но ,надо честно признаться, что пока страховщики не отказались от существовавших ранее способов уклонения от оформления ОСАГО тем, кому они не хотят.
С 24 августа снято ограничение на максимальную стоимость полиса ОСАГО в виде трехкратной базовой ставки. Теперь на максимальную базовую ставку 5400 руб. можно спокойно умножить все повышающие коэффициенты и получить стоимость полиса ОСАГО в отдельных случаях даже около 30 000 рублей.
Какие у сотрудников моего агентства первые наблюдения за изменениями стоимости ОСАГО при пролонгации. Как уже сообщил, пока учета базы ГИБДД не произошло. Значительно выросла базовая ставка для водителей с маленьким стажем и для виновников ДТП. Для этих категорий уже есть официальные единые повышающие коэффициенты, но теперь их наказывают дополнительно повышением базовой ставки. В некоторых компаниях базовая ставка для женщин стала выше, чем для мужчин( разница в цене полиса 300-1000 руб.) Учитывать пол страховщикам разрешено. Причем при определении тарифов не только в ОСАГО, но и во всех видах страхования. Например, при страховании жизни тарифы для женщин ниже.
Для меня самым неожиданным было повышение стоимости ОСАГО для опытных безубыточных водителей, у которых 50 % скидка. Не все, но значительная часть страховщиков, видимо, посчитали, что те платят слишком мало и увеличили им стоимость ОСАГО на 300-700 рублей. В другое время клиенты, возможно, этого бы и не заметили, но сейчас все экономят, и нам приходится «переводить» таких страхователей по ОСАГО в другие СК, где полисы дешевле. Тем не менее меня удивила сама ценовая политика на повышение стоимости ОСАГО для лучших клиентов, поскольку она противоречит публичным заявлениям РСА и страховщиков, которые убеждали депутатов и население, что реформы ОСАГО проводятся , чтобы снижать стоимость полисов для аккуратных водителей.
Что ждать дальше? Конечно, резкие изменения в стоимости ОСАГО произойдут, когда страховщики интегрируют и начнут использовать данные о нарушениях правил дорожного движения. Это случится в ближайшие месяцы. Но как это будет, мы пока не знаем.
А через 2 года, как запланировано, произойдет полная либерализация тарифов ОСАГО по аналогии с тарифами КАСКО. Страховщики ничего не будут объяснять, а просто выставят индивидуальную цену по ОСАГО. Пока уровень конкуренции на рынке ОСАГО достаточно высок, и для 85% автострахователей резкого повышения цены , я думаю, не будет. А вот отбраковка нежеланных клиентов будет еще более жесткой.
Subscribe

  • Post a new comment

    Error

    Anonymous comments are disabled in this journal

    default userpic

    Your reply will be screened

    Your IP address will be recorded 

  • 0 comments