April 16th, 2009

Между инертностью и прагматизмом

Originally published at Блог агентства Страховой Советник Кокорев. Please leave any comments there.

Я знаю людей, которые никогда не заходили в бутики и вообще в дорогие магазины. Они не доверяют рассказам очевидцев, что там во время распродаж вещи высокого качества можно купить со скидкой по цене обычных товаров. «Это все равно не для нас, нам проще пойти в «Караван»,- следует ответ, полный уверенности, что самый простой и привычный способ решения проблем является оптимальным.

Таким людям вряд ли понадобятся услуги независимого страхового агентства. Разве можно представить, что здесь без дополнительной платы подберут оптимальный по цене и качеству полис добровольного автострахования из вариантов, представленных 20-ю страховыми компаниями? Привычней заключить договор со страховой компанией, которая осталась на слуху после прошедшей рекламной компании. Можно также остановить машину около пункта МРЭО и на свежем воздухе оформить страховку у одного из «пасущихся» там страховых агентов. Еще проще застраховаться у милой женщины-агента, которая приходит к соседу или знакомому. «Она ведь давно ему полисы оформляет, плохого не посоветует».

Более «продвинутые» граждане сами обзванивают страховые компании, чтобы найти оптимальный вариант. К сожалению, в рамках телефонного общения (при количестве страховщиков в Самаре около 100) им нелегко разобраться в особенностях страховых продуктов: агрегатные и неагрегатные суммы, условные и безусловные франшизы, виды иммобилайзеров и т.д. Да и бог с ними, с этими тонкостями. Нашел хороший тариф, чтобы был не высокий и не «подозрительно низкий», как учит реклама, и застраховался. Попадать в аварию никто не собирается, оформляют полис симпатичные доброжелательные девушки – значит, и страховая компания – хорошая, при выплате не подведет.

У отдельных счастливчиков есть «собственный» страховой агент, который готов по первому звонку прийти и на работу, и домой, чтобы оформить страховку. Правда, он иногда меняет страховые компании, объясняя это тем, что новая чем-то для него лучше, но это не имеет большого значения. Люди знают данного агента, а не компании, чьи полисы он продает.

Все перечисленные варианты хороши с одним условием: они устраивают тех, кто их выбирает. Кто-то предпочитает привычный путь подбора страхового полиса, а кому-то захочется принять более рациональное решение с помощью профессионалов.

Зачем нужны услуги «Страхового Советника Кокорева»?

Originally published at Блог агентства Страховой Советник Кокорев. Please leave any comments there.

Тем, кто умеет считать.

Дамы и Господа,

Знаете ли Вы, что стоимость страхования квартиры и домашнего имущества в крупнейших страховых компаниях в Самаре, отличается почти в 4 раза. Разница в страховании автотранспорта доходит до 2 раз. Если Вас не волнуют подобные мелочи, дальше можете не читать.

Почему на конкурентном страховом рынке происходят подобные вещи? Для ответа давайте вспомним, как приобретаются страховые полисы.

Вариант 1. Вы приобретаете полис у страхового агента, который вызвал у Вас симпатию и доверие. Уверены ли Вы, что его страховая компания предлагает оптимальное для Вас соотношение цены и качества? Вы проводили какой-то анализ или просто доверились агенту, который оказался рядом в нужный момент?

Вариант 2. Вы решили застраховаться в «сильной, крупной, известной» Вам по рекламе страховой компании и сами обратились в ее офис. Можете ли Вы сравнить качество и стоимость услуг данной компании с конкурентами? Вы совершили правильный выбор?

Вариант 3. Вас обслуживает страховой агент, который продает полисы 3-4 компаний. Причем он время от времени их меняет, объясняя Вам, что новый страховщик чем-то лучше. Вы уверены, что такой агент предлагает Вам то, что лучше для Вас, а не то, что выгоднее для него?

Вариант 4. Вы решили самостоятельно подобрать для себя «страховку» и связались по телефону с офисами нескольких страховых компаний. В Самаре около 100 страховых компаний. Из них активно присутствуют на рынке автострахования примерно 30. Правила страховщиков довольно сильно отличаются. Кроме страхового тарифа ( % платы за страхование ) существует довольно много нюансов по условиям приема на страхование и порядку выплат, которые у страховщиков разнятся. У Вас есть время, чтобы провести анализ страхового рынка в отношении своей машины ? Или Вам проще найти хороший тариф, чтобы был не высокий и не «подозрительно низкий», как учит реклама, и застраховаться?

Вариант 5. Уникальная услуга агентства «Страховой Советник Кокорев»: Персональный подбор лучшего.

Вы приезжаете в наш офис на площади Куйбышева ( точный адрес: Чапаевская 174, угол с Красноармейской), либо звоните по телефонам: 3326713, 3326227, и 3 специалиста агентства принимают Вашу заявку с необходимыми для анализа данными.

Вы также можете зайти на наш сайт: www.sovetnik-kokorev.ru и ввести свою заявку самостоятельно. Это очень просто. Попробуйте!

Агентство «Страховой Советник Кокорев» подбирает для Вас оптимальный вариант страховки по условиям 20 страховых компаний. Затем мы представляем Вам проект страхового полиса. Указываем не только тариф, но и объясняем все подробности страхового покрытия. Прилагаем сведения о финансовой надежности и технологиях работы центра выплат выбранной страховой компании, чтобы бы у Вас не было никаких неожиданностей при наступлении страхового случая. Если Вас все устраивает, мы проводим осмотр транспортного средства и в нашем офисе оформляем Ваш страховой полис.

Обратите внимание: для Вас наша услуга «Персональный подбор лучшего» – абсолютно бесплатна.

Вы не можете в это поверить? Но это так. Стоимость страхового полиса у нас совершенно такая же, как если бы Вы сами обратились в выбранную страховую компанию. Мы предоставляем услугу Вам, но получаем вознаграждение от страховой компании по агентскому договору.

Почему мы не хотим брать за свой сервис дополнительную плату с покупателя?

В соответствии с проведенными исследованиями при выбранном нами клиенто-ориентированном подходе у агентства «Страховой Советник Кокорев» не должно быть проблем ни с привлечением покупателей, ни с их удержанием. Первые клиенты были приятно удивлены нашей работой и теперь вряд ли захотят искать что-то другое, кроме нашего агентства.

«Страховому Советнику Кокореву» предоставлено право оформлять полисы автострахования при кредитовании во всех крупных банках в Самаре. У нас в офисе специалисты прошли обучение по оформлению таких договоров.

Если Вы зрелый, рациональный человек, то вряд ли при приобретении новой машины оформляете кредит и страховку в автосалоне, так как там у Вас мало шансов получить оптимальный вариант. Система страхования в автосалоне рассчитана на поток, а не на персональный подбор лучшего, который довольно трудоемок. Наши клиенты предпочитают спокойно, заблаговременно найти хороший кредит, получить у нас проект страхового полиса, внести в автосалон первый взнос, оформить у нас оптимальную страховку, представить ее в банк, провести перечисление кредита в автосалон и забрать машину.

Все вышесказанное касалось самого востребованного на рынке продукта – автострахования. «Страховой Советник Кокорев» оказывает услугу «Персональный подбор лучшего» по всем видам страхования, за исключением накопительного страхования жизни.

Наиболее востребованные продукты для физических лиц:

Страхование квартир, загородных домов, дач и домашнего имущества.

Страхование глав семей от несчастного случая и смерти на крупные суммы.

По страхованию бизнеса «Страховой Советник Кокорев» предлагает комплексные варианты страхования основных фондов, банковских залогов, товара, оборудования, грузов, строительно-монтажных работ, ответственности по госконтрактам и т.д.

В этом сегменте мы в основном ориентированы на прямой контакт с собственниками бизнеса, а не с наемными топ-менеджерами, так как предлагаем рациональные и прозрачные решения.


Спасибо, что нашли время ознакомиться с моим письмом.

Надеюсь, что смогу быть Вам полезен.

Главный страховой риск семьи

Originally published at Блог агентства Страховой Советник Кокорев. Please leave any comments there.

Я более 16 лет связан с страхованием, и у меня сложились собственные взгляды на его использование для потребностей семьи.Например, критически отношусь к страхованию детей от несчастного случая.

Страховые компании в основном предлагают страховать детей на небольшие суммы на случай смерти и травмы в результате несчастного случая. Зачем семье страховая выплата в случае смерти ребенка, и что она может компенсировать, я до сих пор не понял. Медицинское лечение в случае травмы ребенка входит в программу обязательного медицинского страхования (ОМС) и оказывается лечебными учреждениями бесплатно. Наверняка можно привести контраргументы из рекламных буклетов, но я в своей практике сталкивался только с случаями, когда детский полис от несчастного случая приводил к незначительным добавкам к семейному бюджету, когда с детьми случались мелкие неприятности. Люди были рады, что затраты на покупку полиса окупились и страховой случай принес не только неприятные, но и приятные эмоции. По-моему, этот вид страхования больше похож на игру в страховку. Когда же происходили серьезные происшествия, то размер страхового возмещения из-за маленьких страховых сумм был явно недостаточен для расходов при длительном лечении ребенка. Поэтому не помню, чтобы я страховал своих детей от несчастного случая.

Я считаю, что страхование – это мощный инструмент защиты от реальных имущественных рисков, и его надо использовать по назначению. На мой взгляд, главный риск в семье связан с тем лицом, кто приносит основной доход, является кормильцем семьи. Это может быть мама или папа. В неполной семье – это родитель, заботящийся о ребенке.

Что происходит с семьей, оставшейся без основного кормильца, описано в художественном фильме «История вдовы», созданном по заказу страховых компаний Англии. Страховой агент приходит в семью, предлагает вместе посмотреть этот фильм семейной паре. Картина впервые была создана в 20-е годы, потом возрождалась в 2 римэйках и доказала свою высокую эффективность для страховых компаний. Сюжет ленты прост и убедителен.

Типичная английская семья молодых родителей и двух маленьких детей завтракает в своем типовом небольшом домике. Папа собирается на работу и уезжает. Остальные живут своей жизнью. Через час в дом приезжает полицейский и говорит, что муж только что погиб в автомобильной аварии. Жена и дети не могут ничего понять и поверить в случившееся. Но следующий день и череда последующих дней заставляют их принять новую реальность. Выясняется, что у семьи практически нет накоплений, а муж был не застрахован от несчастного случая. В доме кончается еда, моющиеся средства и т.п. Жена срочно продает дом, который только недавно был куплен по ипотечному кредиту, возвращает кредит банку, и у нее почти ничего не остается для покрытия текущих расходов. Она снимает дешевую квартиру в многоэтажном жилом доме и начинает искать работу. Поднимается с коляской по лестнице на 5-й этаж своего дома, ходит по работодателям, которые не горят желанием принять на работу домохозяйку без квалификации с маленькими детьми. Наконец она находит монотонную и низкооплачиваемую работу и начинает разрываться между брошенными детьми и фирмой. Депрессия героини, проблемы с детьми – таков безрадостный конец фильма.

В слезах после просмотра страховой агент и семейная пара начинают оформлять полис страхования от несчастного случая работающего мужа на сумму 3-5 его годовых доходов.

Я считаю это убедительным примером правильного использования страхования. У меня большая семья, и я сам много лет использую такую страховку на крупную сумму, где выгодоприобретатель - моя жена Ирина.

Против накопительного страхования жизни

Originally published at Блог агентства Страховой Советник Кокорев. Please leave any comments there.

Я считаю, что накопительное страхование жизни нужно только тем людям, которые не способны самостоятельно вести регулярные накопления, т.е. тем, кто привык тратить деньги, если не от получки до получки, то от получки до отпуска. Таким людям нужен сильный продавец с навыками психологического манипулирования, чтобы забрать у них значительную сумму денег и завлечь в долгосрочную накопительную систему с элементами страхования.

Однако цена входа, на мой взгляд, неоправданно высока. Большинство программ долгосрочного страхования жизни в России продаются через многоуровневый маркетинг

( затраты на оплату агента и его «спонсоров» -до 2 годовых страховых взносов клиента) , а по остальным программам –первоначальные расходы составляют до одного годового взноса. Фактически страховая компания начинает инвестировать средства в интересах клиента только на 3 год страхования. Поэтому при досрочном расторжении договоров до 2 лет, как правило, возвращаемая клиенту или «выкупная» сумма равна нулю. Потери для клиента при расторжении договора существуют до конца срока его действия. Расторгать договоры долгосрочного страхования жизни до 5 лет страхования, на мой взгляд, крайне не выгодно.

Если клиент хочет «перевести» свой полис в другую компанию, это означает расторжение первоначального договора страхования, получение выкупной суммы и заключение нового договора в новой страховой компании.

В долгосрочном страховании жизни клиенту не показывают, собственно, тарифы, которые рассчитаны для страховых рисков «дожитие» и «смерть, несчастный случай, потеря трудоспособности». Ему предлагают таблицы расчетов накопленной суммы на дожитие и выкупных сумм при разных сроках страхования с прогнозируемой, но не гарантированной доходностью. Страховая часть полиса в основном служит только для рекламных целей. Качество страхового покрытия в последние годы ухудшается, чтобы увеличить долю собственно накопительной части программы.

Если человек будет регулярно откладывать деньги в самый посредственный паевой фонд и покупать на год рисковое страхование жизни, то его накопления в несколько раз превысят накопления по долгосрочному страхованию жизни.

Клиентами агентства «Страховой Советник Кокорев» являются рациональные, умеющие считать деньги, люди. Поэтому мы не продаем и не планируем продавать долгосрочное страхование жизни. Наша задача – предложить минимальные, лучшие на рынке тарифы по рисковому страхованию от несчастного случая, включая смерть, на более крупные суммы, чем предлагают программы долгосрочного страхования жизни, и обеспечить реальную страховую защиту.