Страховка от короновируса?


Короновирус стал основной проблемой отечественной экономики и нашей главной темой обсуждения. А страховые компании поспешили предложить гражданам новые полисы страхования на случай заболевания короновирусом и смерти в результате этого заболевания. Эти страховые продукты можно разделить на 2 типа. Один вид полисов похож на страхование от несчастного случая, где предусмотрена денежная выплата в случае постановки диагноза заболевания и в случае смерти застрахованного. Второй вид полисов похож на страхование выезжающих за рубеж. Там есть медицинская транспортировка, репатриация тела и т.д., но основная страховая защита должна предоставляться в форме стационарной медицинской помощи по направлению страховщика. К сожалению, оба типа появившихся полисов я не могу рекомендовать своим клиентам. Collapse )

Главные новости в ОСАГО.


1. С 1 апреля введен новый порядок расчета коэффициента бонус-малус (сокращенно КБМ), отвечающего за уровень аккуратности или наоборот аварийности водителя. КБМ варьируется от 0, 5 для тех, кто не был виновником ДТП 10 лет и более до 2.45 для виновников аварий. Новичкам присваивается КБМ единица. Необходимость в реформе коэффициента бонус-малус вызвана тем, что до последнего времени у многих водителей было сразу несколько таких коэффициентов в отношении разных автомобилей. Теперь для каждого из российских водителей раз в год 1 апреля будет рассчитывать его единый КБМ, который будет выбираться как минимальный из возможных вариантов КБМ по разным автомобилям. Но если у водителя были страховые случаи на одной из машин за 2 последних года, то окончательный расчет КБМ их будет, конечно, учитывать.
В отношении ОСАГО юридических лиц тоже будет применяться единый КБМ. Это значительно упростит конкурсы по страхованию ОСАГО парков юрлиц.
В настоящее время более 80 % российских водителей имеют КБМ со скидкой, то есть меньше единицы, что подтверждает их аккуратное вождение. Но я до сих пор встречаю людей, которые из-за халатности страховых агентов и сотрудников страховых компаний когда-то получили полис ОСАГО без положенных скидок, и с тех пор имеют неверный, более высокий КБМ. Теперь процесс восстановления страховой истории, исправления и ведения учета КБМ станет проще, и я думаю, число имеющих право на скидку по КБМ еще вырастет.
2. Минфин и законодатели готовят изменения, дающие страховым посредникам (агентам и брокерам) право продавать электронное ОСАГО. Подобная практика, на самом деле, уже существует, но страховщики ее не афишируют.
Официальный доступ страховых посредников на рынок электронных полисов ОСАГО позволит значительно увеличить уровень конкуренции между страховщиками и облегчит гражданам доступ к разным вариантам полисов ОСАГО. Хотя законом об ОСАГО установлена единая страховая защита по ОСАГО, но с 9 января 2019 года полисы ОСАГО стоят по-разному. Например, в Самаре базовая ставка полиса ОСАГО для легковых автомобилей физлиц отличается на 30 % в разных страховых компаниях. Страховщики ОСАГО к тому же значительно отличаются по своему технологическому уровню и качеству обслуживания при урегулировании страховых случаев. Именно страховые посредники помогают автовладельцу найти для себя оптимальный полис ОСАГО. Сейчас доля электронных полисов ОСАГО около 30 %, и она будет расти. Некоторые ведущие страховщики уже полностью отказались от бумажных полисов ОСАГО и выпускают только электронные.
3. Минфин изменил план своих законодательных инициатив в ОСАГО. Отмена коэффициента мощности двигателя переносится на год, а именно на 1 сентября 2020 года, а вот отмена коэффициента территории по плану произойдет раньше, уже с 1 января 2020 года. Одновременно должно произойти увеличение лимита выплат по физическому ущербу с 500 тысяч рублей до 2 млн. рублей. Такое резкое увеличение страховой защиты пострадавших в ДТП по прогнозам экспертов не вызовет удорожания полисов ОСАГО, так как доля выплат по физическому ущербу в нашей стране пока не значительна, менее 3 % от всех выплат в ОСАГО.

Можно ли застраховать дебиторскую задолженность своего бизнеса?

Можно ли застраховать дебиторскую задолженность своего бизнеса, если Вы оказываете услуги или поставляете свои товары в рассрочку? Теперь у российских предприятий такой шанс есть. Допустим, Ваше предприятие хочет увеличить объем продаж, расширить круг потенциальных покупателей, Вы дает им право получать Ваши услуги с рассрочкой платежа.Collapse ) Но часть дебиторов регулярно подводит, платит с большим опозданием, а кто-то из них может и вообще прекратить свою деятельность, не вернув Вам деньги. Для данного риска существует страхование, которое называют страхованием торгового или коммерческого кредита. Если просрочка платежа дебитором составляет 150 дней и более страховщик признаёт страховой случай, погашает задолженность за должника в обмен на оформление права регресса к нему.
Да, вот так просто. Но не просто застраховаться. И страховщики предлагают этот вид страхования не для того, чтобы работать за Вас, а чтобы защитить от непредвиденных и тяжелых ситуаций. Заявления на страхование принимаются от предприятий с годовым оборотом не менее 300 млн. рублей , застраховать можно всю дебиторскую задолженность или её часть, в отношении определенной группы дебиторов, но страховая сумма не должна быть менее 100 млн. рублей.
При приеме на страхование страховщик анализирует риски основных дебиторов. Например, риски несвоевременной оплаты государственными или муниципальными предприятиями считаются высокими. Если Ваши дебиторы устраивают страховщика, то Вы выбираете период ожидания от 150 до 180 дней с момента возможного нарушения оплаты должниками по договору поставки, а страховщик устанавливает вам тариф по страхованию торгового кредита. Обычно страховка стоит менее 1 % от страховой суммы.
Если же Ваше предприятие хочет обезопасить себя не как продавца, а как покупателя, оплачивающего товары или услуги по предоплате авансом, то можно использовать другое страхование, авансовых платежей. Допустим, Вас устраивает товар или услуга по цене, но надо производить 100%ную предоплату. Возникает риск, что оплаченный товар придет с большим опозданием, или если, что случится, совсем не придет. В случае страхования авансовых платежей при задержке поставки товара продавцом также на 150 дней и более, страховщик вернет Вам оплаченный аванс в обмен на право регресса к продавцу. Можно застраховать авансовые платежи контрагентам не только в России, но и за рубеж, например, в Китай, в страны СНГ, за исключением Украины. Требования к приему на страхование примерно такие же, как при страховании торгового кредита, оборот страхователя, т.е. Вашей компании должен быть не менее 300 млн.рублей в год, а страховая сумма не менее 100 млн.рублей.
Надеюсь , Вашему предприятию будут полезны эти два вида страхования.

Нужно ли работодателю страховать своих сотрудников от несчастных случаев(НС)?

Казалось бы, ответ очевидный, особенно, если условия труда сопряжены с риском ущерба здоровью. Но в современном мире не всё так просто. Допустим, заботливый работодатель застраховал часть своих сотрудников с наиболее опасными условиями труда на крупную страховую сумму, например, на 1 или даже на 2 млн. рублей. И происходит, ЧП.Collapse )

Телемедицина в подарок.


Мы только недавно отошли от Новогодних праздников, а впереди новая волна приятных хлопот с поздравлениями близких с Днем Святого Валентина, 23 февраля и 8 марта. Если у Вас еще не готовы подарки или у человека, от которого Вы сами ждете подарок, плохо с воображением, и ему надо подсказывать, то примите на заметку, что, возможно, оригинальным подарком будет страховой полис по телемедицине.Collapse )

Зачем страховать банковские карты?


Банки увеличивают офисные продажи договоров страхования рисков банковских карт. Стоимость таких полисов начинается от 300 рублей, но может достигать и 10 тысяч рублей и выше. Каждый из нас понимает, что в современном мире объективно существуют риски злоумышленных действий кибер-преступников, которые стараются завладеть чужими деньгами. Однако нам также нужно понимать, что именно покрывается страхованием банковских карточек, а что остается без страховой защиты.
Парадокс заключается в том, что основная часть страховой защиты продаваемых банками полисов, банк обязан предоставлять бесплатно. А значительная доля риска, на которую приходится основная часть хищений средств с карточных счетов остается в любом случае не застрахованной.Collapse )

Зачем страховщики ускорили денежное возмещение в ОСАГО?


Автовладельцы в Самаре начали привыкать к ускоренной процедуре урегулирования убытков по ОСАГО. Её также называют экспресс-выплатой. Выглядит это по- началу шокирующе. Автовладелец сдает полный комплект документов на выплату возмещения в ОСАГО, например, в свою компанию по прямому урегулированию и думает, когда и где мне теперь отремонтируют автомобиль в рамках натурального возмещения. А сотрудник отдела выплат говорит, давайте мы выплатим Вам деньгами прямо сегодня.Collapse )

Двойная доходность в бизнесе ОСАГО.


Центральный банк наконец обратил внимание на практику взыскания страховщиками ОСАГО с собственных страхователей выплаченного страхового возмещения в порядке регресса. Эта негативная, на мой взгляд, практика, появилась в Самаре в начале 2016 года и, используется всеми страховыми компаниями как важный источник дополнительного дохода, о котором страховщики отдельно никому не отчитываются.Collapse )